login or Register

Подольск

 •   каталог  •   фото  •   форум   •   «Словесин»   •   Содержание   •   новости   •   предложить   •  

Авто

Авторемонт, тюнинг, авто документация, техническое устройство автомобиля, перспективная авто техника

Как правильно выбрать автокредит


В этом году банкиры надеются увеличить объемы автокредитования до 5-6 млрд. долларов. В принципе условия выдачи кредитов на покупку машины во всех банках похожи, но сэкономить все-таки можно. Для этого надо найти приемлемую совместную программу банка и автосалона и определиться с выбором валюты кредита. Ставкам падать некуда

Как отмечают специалисты, по мере развития автокредитования в России условия банков по данному продукту все больше стандартизируются. Начальник управления кредитования физических лиц Московского кредитного банка Оксана Лихачева уверена, что "различия между программами банков постепенно стираются". Большинство банков, по ее словам, выдает кредиты на покупку автомобилей как в долларах или евро, так и в рублях. Минимальная сумма кредита составляет, как правило, 2-3 тысячи долларов или евро, 60-100 тысяч рублей, а максимальная - в среднем 50 тысяч долларов (или эквивалент в рублях или евро). Размер первоначального взноса чаще всего составляет 10-20% от стоимости автомобиля. "На сегодняшний день ставки по автокредитам составляют 9-12% годовых в валюте и 12-20% годовых в рублях, кредиты выдаются на срок от года до трех лет. Стандартным обеспечением по автокредиту является сам автомобиль, который должен быть полностью застрахован (страховка составляет 7-10% от его стоимости)", - отмечает Оксана Лихачева.

Начальник управления маркетинга и развития розничных банковских услуг Международного Московского банка Сергей Тропин считает: «Сейчас рынок стабилизировался и нижний уровень процентных ставок соответствует минимальной безналоговой ставке - 9% годовых в долларах. Теоретически процентные ставки по рублевым кредитам могут снизиться и до 9,75% годовых (до 3/4 от ставки рефинансирования), но практически это невозможно». Но есть и другие мнения. Как считает начальник отдела розничных продуктов Международного промышленного банка Алексей Кравец, резерв для снижения ставок еще остался: в ближайшее время ставки по автокредитам в долларах продолжат снижаться, и среднее значение процентной ставки будет стремиться к 9-10% годовых.

Отказ банков от комиссий поможет заемщикам сэкономить до 20% годовых

Впрочем, у банков есть дополнительный резерв для снижения реальной стоимости кредита - их комиссионные. Хотя в сегменте автокредитования комиссии по кредитам, особенно ежемесячные, не так распространены, как в потребительском кредитовании, однако часть банков их все еще взимает. Большинство банков берет комиссию в размере 100-200 долларов непосредственно при выдаче кредита, что ненамного удорожает его для заемщика. Реальную эффективную ставку по автокредиту существенно увеличивает ежемесячная комиссия за обслуживание кредита, которая, как правило, взимается с первоначальной суммы долга.

Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета, например, предусмотрена в Банке Москвы (0,2%), Юниаструм Банке (0,4%), ´Первом О.В.К.´ (0,4% по рублевым кредитам, 0,3% по валютным), Банке Сосьете Женераль Восток (10 долларов), в Мастер-Банке при стоимости автомобиля до 30 тысяч долларов (0,4% по рублевым кредитам, 0,3% по валютным). Согласно данным, приведенным в исследовании условий потребительского кредитования Конфедерации обществ потребителей, такие комиссии могут привести к удорожанию кредита иногда до 20% годовых в добавление к декларируемой процентной ставке. По мнению специалистов, снижение банками комиссий или полный отказ от них могут стать дополнительным конкурентным преимуществом.

Первоначальные взносы снижаются, а сроки увеличиваются

Однако на сегодняшний день банки предпочитают использовать другие, неценовые возможности для привлечения новых заемщиков: удлинение сроков кредитования и снижение размера первоначального взноса по кредиту на новые автомобили. Если в 2004 году большинство банков предоставляли кредиты на покупку автомобиля на 1-3 года, то сейчас сроки кредитования стали достигать 4-5 лет. «Продление срока предоставления кредита продиктовано потребностями заемщиков, предпочитающих брать банковские кредиты на более длительный срок, уменьшив тем самым размер ежемесячных выплат», - объяснила заместитель директора департамента розничного кредитования Гута-Банка Вера Чугунова. В свою очередь, Алексей Кравец полагает, что при привлечении банками «длинных» ресурсов, этот показатель может увеличиться до 8 лет (кредиты с таким сроком распространены в Европе и Америке).

За последние месяцы многие банки увеличили максимально возможный размер кредита до 90% от стоимости автомобиля. То есть заемщик должен внести в качестве первоначального взноса всего 10% от стоимости автомобиля. Кроме того, в качестве первого взноса по автокредиту заемщик может предоставить свой старый автомобиль, если автосалон его берет в trade-in. Процедура оформления почти такая же, как и при получении обычного кредита. Автосалон определяет цену, по которой ему выгодно выкупить подержанный автомобиль, и засчитывает эту сумму в качестве первоначального взноса. Остаток стоимости нового автомобиля оплачивается за счет кредита. В данном случае нет разницы, как вносить первоначальный взнос, - наличными или путем зачета автосалоном машины.

«При такой схеме выгода клиента в экономии времени и сил на поиск покупателя старой машины. Это позволяет ему думать только о получении кредита, переложив на автосалон усилия по продаже подержанного автомобиля. Банк не налагает никаких ограничений на выкупаемый салоном подержанный автомобиль. Клиенту нужно действовать исходя из понимания, что банк заведомо согласен на такую схему покупки автомобиля в кредит. Вопрос заключается только в поиске автосалона, который согласится взять автомобиль на условиях, устраивающих и автосалон, и клиента. Ну и конечно же, чтобы суммы, в которую салон оценит старую машину, хватило на первый взнос по кредиту», - пояснил Алексей Кравец.

Еще одним привлекательным моментом для заемщиков может стать отсутствие в условиях по автокредиту моратория на досрочное его погашение. Сейчас банки постепенно снижают срок моратория (с 6 месяцев до трех) или совсем отказываются от него.

Банки не расстанутся со ´своими´ страховщиками

Для выдачи кредитов на покупку автомобиля подавляющее большинство банков требует обязательного страхования покупаемого автомобиля по полисам каско и автогражданской ответственности. Некоторые банки указывают также перечень страховых компаний или называют только одну компанию, в которой потенциальный заемщик должен застраховать свой автомобиль.

В Конфедерации обществ потребителей полагают, что надо ввести запрет на навязывание конкретных поставщиков дополнительных услуг (страхование). Сами банкиры считают, что сотрудничество с одним или несколькими надежными партнерами-страховщиками защищает не только их интересы, но и интересы заемщиков. «Если у банка на протяжении длительного времени есть один надежный партнер в области страхования, работа с которым взаимовыгодна и устраивает большинство заемщиков, то для банка не имеет смысла привлекать к сотрудничеству новые страховые компании, условия которых мало отличаются друг от друга. Если же ставится цель привлечь новых клиентов, то некоторые банки идут на сотрудничество со страховыми компаниями, предлагающими демпинговые тарифы. Очевидно, что надежность таких компаний весьма сомнительна. Тем самым банк подвергает своего клиента излишнему риску», - отмечает Алексей Кравец.

Сергей Тропин также полагает, что банки не уберут из условий автокредитования требование о том, чтобы заемщик страховался в определенной страховой компании. Единственное, что может утешить потенциального автовладельца: большинство банков отказалось от условия обязательного страхования жизни и трудоспособности заемщика, что позволяет сократить расходы по кредиту.

Как сэкономить на валюте

Помочь заемщику сэкономить на автокредитовании в этом году может правильный выбор валюты автокредита. В условиях, когда Центробанк перешел на бивалютную корзину при определении курса рубля, колебание курсов доллара и евро будет более значительным. Это увеличивает валютные риски заемщика: при движении курса доллара вниз заемщик, взявший кредит в этой валюте, выиграет, а при движении вверх - проиграет. «Рублевые кредиты могут стать более выгодными по сравнению с валютными, если банки значительно снизят ставки по рублевым кредитам, что в условиях достаточно высокой инфляции также маловероятно. Поэтому долларовые кредиты пока, на мой взгляд, более выгодны для заемщиков», - уверена директор Центра макроэкономических исследований компании ´БДО Юникон´ Елена Матросова.

В свою очередь, Алексей Кравец полагает, что в условиях колебаний на валютном рынке заемщику выгоднее оплачивать (и соответственно брать кредит) в той валюте, в которой он получает основной доход. «Это полностью исключает дополнительные потери клиента на курсовой разнице и на комиссии за конвертацию. В условиях же стабильности курсов выгоднее брать кредит в валюте с меньшей процентной ставкой», - добавил специалист.

Газета


31/01/2006   read: 78
Назад Начало Наверх
Размещение сайтов о Подольске, Подольском районе, Подмосковье perl, php, имя вида название.podolsk.biz, почтовые адреса вида название@podolsk.biz
История Подольска
Подольск справка
Подольские сказки











Catalog
new
Институт Коучинга 7
Электронная библиотека АЛЬДЕБАРАН 53
Василий Пирогов 7
Компания FPgroup 10
студенческий клуб ФИНЭКа 13
eXtreme Message Board 11
Armytex 62
Краснодар 16
UAZ Patriot, продажа УАЗ Патриот 20
Альфа-Дон Ростов-на-Дону 20
Детский отдых 43
Allbrand доставка по Москве 18
Обучающие компьютерные программы 21
Российско-китайский клуб 19
Ереванский коньячный дом 19
Планета Мастеров 15
Русстрой - стройматериалы 17
ВШМБ 20
Разрешение на работу в Москве 20
Профессиональный электик 19
Архитектура здоровья 22
A.B.S. Travel Company 20
Кадровые агентства 34
Автосервис Викториа77 20
Служба персонала Санкт-Петербург 21
xnuke 30
zapimir 31
cms-engine 102
rusnuke 33
edogs 31
портал Ростова-на-Дону 21
Храм Новомучеников и Исповедников Российских г. Химки 22
Плазменные панели 88
Gold Keeper 22
Поисковый отряд Демос 22
Интернет-магазин постельного белья. 25
Кайт-клуб 24
Строительство и сервисное обслуживание бассейнов 25
Проектирование инженерных сетей 21
Бизнес-тренинги Елены Суворовой 27

top100
1: космическая карта Южного Подмосковья и окрестностей Подольска 1577
2: Сайт о городе Подольске 1427
3: Бесплатные объявления о недвижимости 1285
4: Недвижимость южное Подмосковье. 1069
5: Русские военные форумы 1030
6: Художник Вера Роскошная 1030
7: Карта Москвы, Московской области 880
8: Галерея автомотостарины 837
9: Авто форум 833
10: АВТО-СТАРЬ 831
11: городское агенство недвижимости. 794
12: журнал 'Оригиналы' редакция гараж 787
13: информация о городе Подольск 761
14: "Пресс-Базар" еженедельная Подольская газета 750
15: Ван Гог 739
16: Молотов Гараж 732
17: Военная история. 709
18: Тень победы 2. (2 часть) Суворов 686
19: Ретротехника 683
20: "Инфосет"- провайдер г. Подольска 658
21: «КВАРЦ» - подольская телекомпания 656
22: Гостевая Галины Курочкиной 654
23: Комнатное садоводство 647
24: Художник Галина Курочкина. 642
25: художник Михаил Врубель 640
26: Лариса Неделяева художник и поэт 623
27: Егоров Николай и ГАЗ-21Р 618
28: История Подольска 618
29: Автомобильный архив 608
30: A studio 607
31: Серпухов 598
32: Волговодам и хорошим людям. Андрей Куприянов. 597
33: город Чехов 591
34: Подольский форум 591
35: Студия kamelot 589
36: Фото художник Иванченко 587
37: Подольская жилищная инициатива 584
38: Амедео Модильяни 569
39: Доверие+ 562
40: АДБ.РУ - Вся Автомосква 553
41: warez портал 552
42: Хватит наступать на грабли, или Чему учит история 550
43: Новая Зеландия 538
44: Рассылка Подольск Rambler 538
45: Фотохудожник Владимир Янчур 528
46: Гранит риэлт 527
47: Классическая музыка. Аркадий Чубрик. 526
48: Путь на куличиках 526
49: Автонавигатор 524
50: Установка телефонов в Москве и Области 523
51: Гостиница «Подмосковье-Подольск» 522
52: Учебное парусное судно "Крузенштерн" 522
53: «Ново-Тихвинский женский монастырь» 519
54: Русские форумы 518
55: zoo на Зеленовской 518
56: Авторевю 518
57: Inetcomm самый большой провайдер Подольска 512
58: группа Аспект Ярослав Соколов 511
59: Издательский центр «Наш круг Подольский» 511
60: Игорь Петреев. Путешествия 509
61: Виктор Михайлов 509
62: Автофорум 509
63: Сталина 506
64: Подольское объединение любитеоей животных "Русь" 502
65: рассылка Подольск mail.ru 501
66: Живописец Евгений Белоконев 500
67: Военные исследования 497
68: Актёрские байки, Истории, Книги: Байки Дурова 496
69: podol.ru 493
70: Восточное искусство Бонсай 491
71: Газета “Земля Подольская” 491
72: Комплексная строительная бригада 485
73: Ярославский мастер Илья Юрьевич Куликов 485
74: «Автомобильный архив» 485
75: официальный сайт "ГАЗ" 482
76: газета Утро вечера мудренее 480
77: Комнатные растения. Сад и огород на подоконнике 473
78: центр традиционной культуры Южного Подмосковья "Истоки" 473
79: Питер Брейгель 467
80: Югославия.Ru 465
81: Мир домашних растений 460
82: рассылка Подольск subscribe.ru 459
83: Недвижимость в Испании 455
84: Русское Движение Украины 455
85: Обзоры ресурсов дизайнерского толка 451
86: Комнатные цветы и фитодизайн 450
87: Победители 450
88: Драцена-клуб 447
89: История войн и сражений. Оружие 446
90: eWork - работе через сеть 444
91: Леонид Жуков 435
92: Русское Движение Крыма 427
93: рассылка Подольск maillist 424
94: Чехия по русски 422
95: eLance. freelance-заказы 417
96: Русскоязычный немецкий клуб 410
97: ЗОО магазин на Зелёновской 405
98: Оружие 380
99: Валентин Серов 380
100: магазин Природа на Зелёновской 371

Бонус класса премиум
Искусство на службе бизнеса
Макет бизнес-плана утвержден постановлением Правительства РФ от 22 ноября 1997 г
Законы Мерфи для финансовых рынков
Афоризмы в дорогу для менеджмента
Бизнес план интернет магазина
Бизнес план компьютерного сервиса
Всадник без головы
Откуда управлять магазином?
On-line и off-line CMS. Что выбрать?
Движение в полярных направлениях
Основы психологической защиты
Страх смерти: культуральные источники и способы психологической работы
Хорошо для России, плохо для ЦБ
Стоит ли хранить деньги в "экзотических" валютах
Как правильно выбрать автокредит
В какой валюте брать кредит
Ставка на рубль
WebMoney и интернет-банки
Покупка продажа сайта
История развития портальных систем

Подольск  •   каталог  •   фото  •   форум   •   «Словесин»   •   FAQ   •   Содержание   •   новости   •