Деньги
Хорошо для России, плохо для ЦБ
Рубль будет укрепляться, поскольку нефть и не думает дешеветь, а плавная девальвация доллара на мировых рынках в ближайшие годы, по-видимому, продолжится. Курс доллара на российском валютном рынке опустился ниже 28 рублей. В последний раз так американскую валюту россияне оценивали не столь уж и давно — в мае прошлого года. А в начале марта 2005 года доллар котировался существенно ниже — на уровне 27,54 рубля. Другими словами, ничего экстраординарного пока не происходит. За исключением одного: Банк России, вопреки обычной практике, не предпринимает никаких попыток воспрепятствовать укреплению рубля, полностью устранившись от валютных торгов57 31/01/2006
Стоит ли хранить деньги в "экзотических" валютах
По данным, опубликованным недавно Центробанком, россияне держат «под матрасом» порядка 50 млрд. долларов США. Объем европейской валюты, находящейся на руках у населения, оценивается суммой не более 3 млрд. евро. Между тем колебания на мировых валютных рынках дают повод задуматься о возможности вложения сбережений в дензнаки других стран62 31/01/2006
В какой валюте брать кредит
Последнее время колебания курсов валют заставляют метаться тех россиян, которые пытаются выбрать наиболее привлекательную денежную единицу для хранения своих сбережений. Но ставка на правильную валюту не менее важна и для тех, кто собирается брать кредит. И тут выбор состоит из трех основных составляющих - экономические факторы, личная практика и готовность идти на риск. Экономика57 31/01/2006
Ставка на рубль
После массового снижения ставок нынешней весной рынок банковских вкладов вошел в полосу стагнации. Ставки зафиксировались на новых рубежах и этим летом, скорее всего, снижаться не будут. Но уже к началу сентября возможно очередное массовое снижение ставок. Ориентиры уже известны, в своих рекомендациях Центробанк советует банкам придерживаться доходности 7.5% по вкладам до полугода и 9.6% - по депозитам от одного до трех лет. - За прошедшие март и апрель ряд банков уже скорректировал свои ставки, причем в основном в сторону понижения, - говорит Сергей Литус, заместитель руководителя дирекции стандартизации корпоративного управления сбытовой сетью банка “Автобанк-НИКойл”. - Например, в банках, включенных в наш мониторинг, средняя ставка по вкладам в рублях на крупные суммы сроком на год за май снизилась с 10.31% до 10.22% годовых. В начале года она составляла 10.56% годовых. Снижение средней ставки с начала года на аналогичных условиях составило по вкладам в долларах 0.08%, а по вкладам в евро - 0.24% годовых56 31/01/2006
Экономику ждет подъем - не упустите свой шанс
2006 год обещает стать самым благополучным годом для российской экономики. Последние из имеющихся статистических данных убедительно свидетельствуют, что стагнация, начавшаяся в 2004 году, преодолена. Экономика начала вновь бурно развиваться. Советуем всем воспользоваться этим. В первый же день торгов — 10 января 2006 года — российский фондовый рынок буквально взорвался: индекс РТС взлетел более чем на 5%. Что это? Привычное послепраздничное ралли или аванс за будущий экономический рост?126 19/01/2006
2006 год: где нас ждет прибыль
Пора подумать о том, как возместить удар по финансам, нанесенный длительными праздниками. Естественно, возникает и вопрос, как правильно распорядиться средствами в году наступившем. Неутешительные итоги Задиристый Петух, под знаком которого прошел 2005 год, принес удачу людям, склонным к риску. Ведь уберечь от обесценения накопления и получить доход смогли россияне, которые не побоялись отойти от привычных финансовых инструментов и инвестировали средства в золото, недвижимость и ценные бумаги. Их выбор сполна оправдался, принеся реальную рублевую доходность от 14% годовых (для средств, размещенных на металлических счетах) до 70% (для вложений в отдельные паевые инвестиционные фонды - ПИФы). К сожалению, традиционно в 2005 году не оправдались надежды ни держателей наличных сбережений в иностранной валюте, ни владельцев банковских депозитов. Их убытки в результате обесценения сбережений составили от 1.2% до 18% в зависимости от выбранного инструмента. По данным Центра макроэкономических исследований (ЦМЭИ) компании БДО Юникон, по итогам 2005 года в среднем покупательная способность годовых рублевых вкладов снизилась на 1.22%, долларовых - на 2.2%, в евро - на 12.73%. Любители хранить свои сбережения в наличной валюте пострадали еще больше: в долларах - на 6.93%, а в евро - на 17.93%144 16/01/2006
Пришло время серьезно отнестись к мировому экономическому кризису, к которому нас ведут США
Пришло время серьезно отнестись к мировому экономическому кризису, к которому нас ведут США ("China Daily", Китай) Лау Най-кьюнг / Lau Nai-keung, 12 января 2006 Мне кажется, пришло время серьезно отнестись к возможности того, что США приведут нас к мировому экономическому кризису через один-два года. Хорошо известно, что США являются самой большой экономикой в мире, оттягивая на себя около 30% мирового ВВП, однако теперь они являются и самым крупным в мире страной-должником. Согласно самому авторитетному человеку в своей области, главному финансовому инспектору США Дэвиду Уокеру (David Walker), который проводит аудиторский контроль федерального правительства, счет за долгосрочные обязательства, которые взяло на себя правительство США по отношению к кредиторам, пенсионерам и бедным, достигает 43 триллионов долларов, 145 000 долларов на каждого жителя США или 350 000 долларов на каждого работающего полный рабочий день140 14/01/2006
Использование деревьев решений для оценки кредитоспособности физических лиц
Использование деревьев решений для оценки кредитоспособности физических лиц В данной статье речь пойдет об одном из методов оценки риска при кредитовании физических лиц, основанного на применении технологии интеллектуального анализа данных (Data Mining). Можно привести давно всем известную цепочку связанных событий: чем меньше рискует банк при предоставлении кредита, тем меньше процентная ставка, предлагаемая этим банком; чем меньше процентная ставка, тем больше клиентов обратиться в именно этот банк; чем больше клиентов обратиться в банк, тем большую прибыль получит банк, а это одна из основных целей коммерческой деятельности. Риск, связанный с невозвратом суммы основного долга и процентов можно значительно снизить, оценивая вероятность возврата заемщиком кредита. Данная статья посвящена одному из ключевых моментов в кредитовании физических лиц – определению кредитоспособности потенциального заемщика165 11/01/2006
Доллар рухнет из-за дефолта
Доллар рухнет из-за дефолта И случится он уже в самое ближайшее время - в марте. С таким страшным прогнозом выступил глава казначейства США Джон Сноу. Как будто в подтверждение его слов курс доллара в первые дни нового года рухнул на европейских рынках, поставив пятилетний рекорд падения. Эксперты говорят, что в американской экономике действительно назревают проблемы из-за гигантских внешних заимствований. Для россиян это может означать, что держать сбережения в долларах США, как минимум, будет по-прежнему невыгодно. Даже Китай на днях объявил, что отказывается от привязки юаня к доллару, после чего китайская валюта немедленно выросла по отношению к американской. Если кто-то думает, что дефолт - это исключительно российское изобретение, он ошибается. В последний день 2005 года глава американского казначейства Джон Сноу направил письмо членам американского конгресса, в котором утверждал, что в марте 2006 года в США может случиться первый в истории страны дефолт. То есть Америка не сможет платить по долгам. Избежать этого можно только увеличив разрешенный объем государственного долга163 11/01/2006
Инвестиции на самый черный день
Монеты и слитки из драгоценных металлов помогут сохранить сбережения, но не приумножить. В условиях падения реальной доходности по банковским вкладам альтернативным способом инвестиций может стать покупка монет из драгоценных металлов. Однако быстрой отдачи от таких инвестиций ждать не стоит. Более того, эти капиталовложения не гарантируют доходов своим владельцам. Монеты имеет смысл покупать на длительный срок и не для того, чтобы заработать, а для того, чтобы сохранить сбережения. Покупка золота, серебра и драгоценных изделий всегда была способом сохранить деньги на самый черный день. Такие инвестиции могут помочь, если государство запрещает хождение иностранной валюты или накопления сгорают в результате денежной реформы, как это было в России в начале 90-х. Изделия из драгоценных металлов всегда, даже во времена СССР, можно было заложить или продать, выручив часть их стоимости188 20/12/2005
Монетизация капитала
На грамотных инвестициях в редкие монеты сегодня можно зарабатывать больше, чем на облигациях и даже на акциях.Доходность нумизматики может составлять 10-50% годовых. Традиционно нумизматы собирают национальную валюту тех государств, в которых проживают. «Интернациональный же интерес представляют, пожалуй, только европейские средневековые монеты, так называемые талеры, но среди них очень мало действительно интересных и ценных экземпляров. Самой дорогой монетой в истории считается «Двойной орел» номиналом $20, выпущенный в США в 1933 году и проданный в 2002 году более чем за $7,5 млн. По наблюдениям экспертов, американские коллекционеры охотно расстаются с солидным количеством современных купюр в обмен на монеты прошлого: $1-1,5 млн за лот для этого рынка не событие. В России нумизматика пока поставлена не на столь широкую ногу, рекордным по стоимости считается Константиновский рубль – попади он сегодня на аукцион, за него дали бы не меньше $2 млн. Однако цены на российские монеты разных эпох растут год от года, эксперты дают благоприятные прогнозы148 20/12/2005
Золотая лихорадка
Перед Новым годом взлетают продажи в ювелирных магазинах. Витрины пестрят скидками на бриллианты, а золотые цепочки горожане готовы покупать хоть в переходах метро. Но не стоит торопиться - можно испортить праздничное настроение. По оценкам отечественной гильдии ювелиров, россияне ежегодно тратят на украшения около $1,5 млрд. Причем среди постоянных клиентов ювелирных магазинов не только состоятельные граждане, но и покупатели со скромным достатком, откладывавшие на покупку новой цепочки с нескольких получек. Торговцы об этой слабости населения знают и активно ей пользуются, зачастую продавая доверчивым гражданам совсем не то, что им изначально хотелось купить158 20/12/2005
В неоплатном долгу
Каждый третий житель столицы сегодня - либо заемщик, либо поручитель по кредиту. При этом мало кто догадывается о последствиях, которые могут наступить, случись вдруг неприятное: денег на погашение займа нет175 12/12/2005
Украли кредитку - спасайте деньги!
Если вы стали жертвой кардеров - не отчаивайтесь. Несмотря на кажущуюся безвыходность положения, у вас есть неплохой шанс вернуть свои деньги. Первое, что надо сделать, если вы обнаружили пропажу своей пластиковой карты,- это позвонить в банк и заблокировать ее. Как правило, в договор о выпуске карты российские банки включают пункт о том, что до уведомления банка о пропаже карты все убытки несете вы сами. Поэтому от того, насколько быстро вы поставите банк в известность о приключившейся неприятности, зависит сохранность ваших средств. При этом абсолютно неважно, потеряли вы карту или же она была украдена - перестраховка в данном случае не будет лишней190 01/12/2005
Карта бита
Полмиллиарда долларов - ровно столько будет украдено, по оценкам специалистов, у российских держателей пластиковых карт до конца нынешнего года. В следующем году, уверены эксперты, эта сумма увеличится. В России сегодня на трех человек приходится одна платежная карта. На родине «пластика», в США, этот показатель в девять раз выше - там один человек владеет в среднем тремя картами. Но темпы «картизации» нашей страны впечатляют: всего за пять лет количество пластиковых карт у россиян увеличилось более чем в 20 раз, достигнув 47 млн. И продолжает расти177 01/12/2005
Внешние ценности
При всех недостатках отечественного рынка на нем можно играть, имея в кармане -5 тыс., а то и всего тыс. Однако в России достойных объектов для вложений мало, а денег – много, поэтому эксперты призывают вкладчиков формировать свой портфель не только внутри страны. «Для мелкого инвестора в настоящее время вполне хватит российских активов, - комментирует начальник отдела работы с ценными бумагами Миллениум-банка Дмитрий Балмышев, – в случае же со средним или крупным инвестором круг активов здесь слишком ограничен»174 24/11/2005
Мой дом - мой Форт-Нокс
В недалеком будущем каждый российский гражданин сможет хранить дома золотые слитки и получать при этом неплохой доход. Вчера президент Владимир Путин заявил о необходимости снизить налог для граждан, покупающих драгметаллы. Если идея будет реализована, золото сможет составить конкуренцию банковским вкладам и паям ПИФов— с начала года его стоимость выросла более чем на 20%. Таким образом, можно говорить о том, что президент дал старт появлению в России нового рынка инвестиций для населения173 24/11/2005
Уроки мастерства: как выбрать акции для вложений?
Тысячи людей по всему миру буквально охотятся за интересными акциями, которые имеют большой потенциал роста. Иногда среди этой массы «охотников» появляются, так называемы «гуру», имеющие свой особенный метод отбора акций, которым они очень гордятся. Но только немногие из этих «гуру» выбирают акции, растущие быстрее рынка и приносящие солидный доход своим владельцам из года в год. Такие люди редкость. Большинство из так называемых «гуру» заканчивают свою жизнь в упадке, как потускневшие звезды, сумев блеснуть удачным выбором одной или двух акций183 24/11/2005
На что частному инвестору обратить внимание в следующем году
В будущем году финансисты советуют вкладывать деньги в долгосрочные рублевые депозиты, недвижимость и обратить внимание на паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и общие фонды банковского управления (ОФБУ). Фонды могут увеличить ваши сбережения на 30%, а то и на 50%, рост цен на недвижимость обещает 20%-ную прибыль, в то время как привычные вклады принесут, скорее всего, не более 12% дохода. С покупкой автомобиля в кредит в 2005 году спешить не стоит, в 2006 году программы "кредит под 0%" станут обычным делом. Страховка покроет не все177 24/11/2005
Золотое время
В середине прошлой недели цена золота на мировых рынках зашкалила за 0 за тройскую унцию, достигнув максимального значения за 18 лет. Обычно любой значительный и продолжительный рост воспринимается гражданами как сигнал - пора покупать. И как всегда решение оказывается запоздалым. Поздно ли сейчас вложиться в золото или еще можно попытаться вскочить в последний вагон147 24/11/2005
Обзаводимся пластиковой картой - как читать договор
Во избежание неприятностей, при получении карты требуйте от банков выдачи всех необходимых документов или хотя бы возьмите с собой для изучения пустой бланк условий обслуживания пластиков. Самые важные документы, которые вам должны выдать при получении карты – договор счета и условия его обслуживания. В кредитных организациях, которые еще не перешли на новые правила оформления, клиенты подписывают правила выпуска и использования карт. Требуйте от банков выдавать вам заверенные экземпляры, а если это по какой-то причине невозможно, хотя бы возьмите с собой пустые бланки для домашнего изучения160 19/11/2005
Пластиковые открытия
Как стать владельцем дебетовой классической карты? Оказалось, что это не так просто, как кажется на первый взгляд. Сначала корреспонденты решили открыть классические международные карты в банках, которые не слишком строги к своим клиентам – не требуют наличия прописки в Москве и области и неснижаемого остатка. Таких банков оказалось шесть – Росбанк, Русский банк развития, Банк Москвы, Инвестсбербанк, Газпромбанк, Бинбанк. Впоследствии, войдя в азарт, решили проверить Сбербанк, Внешторгбанк и Внешторгбанк-розничные услуги (ВРУ)164 19/11/2005
Лояльность: сколько вешать в граммах?
Как показывает практика, даже руководители, которые серьезно занимаются своим персоналом, не вполне представляют, что делает сотрудников лояльными компании. Есть иллюзия, что если построить правильную систему мотивации, работники останутся верны фирме до смерти и только ее имя будут держать в голове. Так ли это на самом деле169 16/11/2005
Закладоискатели
Каждому человеку иногда приходится жить в долг. Взять кредит в банке или занять денег у коллег не всегда получается. Но можно обратиться в ломбард и на время заложить любое движимое имущество. Там никого не интересуют ваша кредитная история, порядочность и пунктуальность174 10/11/2005
Нужны деньги для развития бизнеса - выпускайте вексель
Некрупные компании практически лишены возможности привлекать в свой бизнес деньги с помощью облигационных займов. Альтернативой облигациям называют векселя, выпуск которых намного проще и дешевле и позволяет привлечь деньги более оперативно166 08/11/2005
Был еще такой случай... Страховой
Если страхователь недвижимости думает, что, купив полис, он полностью избавляет себя от хлопот, связанных с компенсацией возможного ущерба, то он глубоко заблуждается. При наступлении страхового случая необходимо совершить определенные действия, без которых страховка так и останется красивой бумажкой, не подразумевающей никаких выплат159 07/11/2005
Самые распространенные методы страхового мошенничества
Приписки после ДТП Приписки ущерба при ДТП встречаются чаще всего. По мнению экспертов, в той или иной мере этим грешат до 80% всех страхователей. Люди вносят в список массу дефектов, полученных автомобилем ранее. Дело в том, что список повреждений (в случае ОСАГО) записывается в акт и регистрируется сотрудником ГИБДД. А повреждения, зарегистрированные в акте сотрудником ГИБДД, обязательны к компенсации страховой компанией. Опротестовать дело в суде компания может только после выплаты компенсаций. Делопроизводство стоит минимум 300 долларов. Понятно, что начинать тяжбу из-за 200 долларов для компании попросту нерентабельно. Поэтому зачастую некоторые явно выдуманные повреждения страховщик просто отказывается оплачивать. Заявитель, как правило, даже не спорит174 07/11/2005
Как банки считают проценты по кредитам
Выдавая клиенту график платежей по кредиту, банки, как правило, никогда не объясняют, как они рассчитываются. «Ф.» приводит формулы, которые позволят заемщикам проверить правильность сделанных выкладок. Обычно банки предлагают своим заемщикам два способа погашения кредита: ежемесячные аннуитетные платежи и выплаты по фактическому остатку. В первом случае клиент ежемесячно уплачивает одинаковые суммы, включающие в себя сумму долга и проценты, во втором суммы выплат разные: долг выплачивается равными долями, а проценты начисляются на остаток задолженности. Для того чтобы узнать, каковы будут суммы ежемесячных выплат, банки применяют аннуитетную формулу, которая выглядит следующим образом399 19/10/2005
Как банки выбивают долг
Банку удается решить вопрос проблемной задолженности чаще всего тогда, когда сам заемщик настроен позитивно. Угрозы или судебные тяжбы редко приводят к положительному результату. Недобросовестных заемщиков— как частных лиц, так и юридических— можно разделить на два вида: тех, кто не может вернуть долг по объективным причинам, и тех, кто этого в принципе делать не собирается245 19/10/2005
Как договориться с банком по-хорошему
Не можете вовремя вернуть кредит и боитесь "ответного удара" банка? Не спешите отчаиваться! Попробуйте сначала договориться о том, как решить проблему. Банк вовсе не жаждет крови - ему нужны деньги
Назад Начало Наверх